Le regroupement de crédit (ou rachat de crédit) est une solution qui vous permet de simplifier votre situation bancaire à bien des égards. Il permet de réduire vos mensualités jusqu’à 60%, avoir plus de marge de manoeuvre pour démarrer de nouveaux projets, financer des projets (travaux, auto, camping car, étude des enfants…) tout en maîtrisant votre budget et rééquilibrer vos finances.
Aussi appelé regroupement de crédits, le rachat de crédits permet de fusionner différents emprunts. Ainsi, au lieu de devoir régler plusieurs crédits, vous ne devrez vous acquitter que d’une seule créance.
De façon générale, le rachat de crédits implique des emprunts souscrits dans un ou plusieurs établissements financiers différents. De même, il est fréquent d’avoir plusieurs types de crédits : prêt immobilier, crédit à la consommation, prêt automobile, crédit renouvelable… Vous vous retrouvez donc avec plusieurs crédits à des taux de crédits, des assurances et des mensualités différentes.
En 2021, 112 968 particuliers ont été déclarés surendettés par la Banque de France (source : lafinancepourtous.com).
Les personnes surendettés trouveront une réponse appropriée avec la Banque de France. Le rachat de crédits est une solution pour éviter le surendettement. Il s’adresse à :
L’objectif du rachat de crédits est donc de simplifier la gestion du budget en ayant un seul crédit, une seule mensualité, un seul taux de crédit et une seule assurance de crédit. De plus, cette solution permet de soulager l’emprunteur du poids de ses dettes en réduisant ses mensualités mais également en rééquilibrant le budget. Cela permet de retrouver du pouvoir d’achat.
Le regroupement de crédits permet également de préserver votre budget. En effet, cette solution de financement peut également permettre de faire face à une baisse de revenus (par exemple pour des personnes allant à la retraite) ou encore de concrétiser de nouveaux projets en gardant les mêmes mensualités de crédits actuels ou même en les réduisant.
Attention cependant… Même si l’opération de rachat de crédits permet de baisser les mensualités ainsi que les taux d’intérêts, elle entraîne généralement une augmentation du coût global des crédits du fait de l’allongement de la durée de remboursement.
Assistante administrative, Mirabelle gagne 2 500 € nets par mois. Célibataire sans enfants, elle a des difficultés à joindre les deux bouts.
Les raisons de ces difficultés ? Trois crédits contractés quelques années plus tôt.
Actuellement, Mirabelle rembourse chaque mois :
Une fois toutes ses dettes payées, il ne reste plus à Mirabelle que 50 % de ses revenus, soit 1 250 €.
Pour soulager la pression financière qui pèse sur ses épaules, Mirabelle a décidé de faire appel à un courtier en rachat de crédits. Ce dernier lui a fait une offre qu’elle s’est empressée d’accepter.
Désormais, au lieu de dédier 1250 €/mois au remboursement de ses créances, elle ne devra plus s’acquitter que de 830 €/mois pendant 18 mois. Cela représente une réduction de 33 % et surtout, cela signifie qu’il lui reste 1 670 € par mois pour vivre décemment.
Tout simplement pour rééquilibrer votre situation financière. En ne devant rembourser qu’une seule dette, il devient aisé de se projeter dans le futur.
Par ailleurs, le rachat de crédits peut s’avérer salvateur en cas de bouleversements majeurs :
Pour s’ajuster à votre nouvel écosystème, mettez de l’ordre dans vos emprunts.
De plus, opter pour le rachat de crédits diminue le poids financier de vos assurances. N’oubliez pas que pour chaque emprunt, vous avez en général une assurance de crédit. En faisant fusionner tous ces prêts, vous ne devrez plus vous acquitter que d’une seule assurance emprunteur.
Dernier avantage et non des moindres : le taux de rachat de crédits peut, dans certains cas, être plus faible que le taux de certains prêts détenus. C’est encore plus vrai si vous avez souscrit à des crédits dit “renouvelable”.
Attention cependant, en allongeant la durée des mensualités, le regroupement d’emprunts délie les goulots d’étranglement mais peut faire grimper le coût du crédit.
À titre d’illustration, reprenons l’exemple de Mirabelle. Quand elle remboursait encore trois crédits, le montant total de son emprunt était de 165 600 €. En acceptant de régler 830 €/mois durant 18 ans, son crédit passe à 179 820 €.
Il est important de garder à l’esprit que le regroupement de crédits est avant tout, une solution de financement. C’est donc un outil qui permet de répondre à plusieurs problématiques :
Pour faire un rachat de crédits, il n’y a pas de cas spécifique. Dans l’absolu, tout le monde peut avoir besoin d’un rachat de crédits. Courtier basé à Amiens, Xalis Finances vous accompagne dans la recherche et le financement de votre rachat de crédits.
Le divorce est souvent un moment de bouleversement. En effet, il y a des démarches lourdes à entreprendre pour le partage des biens, la garde des enfants… Souvent, un des conjoints souhaite conserver le bien familial. Il est nécessaire dans ce cas de trouver une solution. Cela peut passer par le rachat des parts du conjoint qui ne souhaite pas conserver le bien du couple.
De plus, le fait de devenir une famille monoparentale peut dans certains cas fragiliser l’équilibre financier du foyer. Au-travers de son offre de rachat de crédit pour divorcés, Xalis Finances vous aide à conserver le bien familial et à avoir un équilibre financier.
Vous ne pouvez pas profiter pleinement de votre retraite du fait de charges de crédits trop importantes. En faisant fusionner vos créances avec un rachat de crédit pour seniors, vous pourrez (enfin) commencer à profiter de la retraite.
Que vous soyez en accession à la propriété (crédit immobilier en cours) ou pleinement propriétaire (plus de crédit immobilier en cours), les charges de crédits peuvent être trop importantes.
Pour retrouver un équilibre financier, sollicitez un rachat de crédit pour propriétaire. Cette solution vous aidera à remettre de l’ordre dans vos finances.
Si vous êtes locataire, vous avez également la possibilité de souscrire un rachat de crédit pour locataire.
Vous avez un crédit immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Si vous souhaitez réduire vos charges de crédits, nous vous proposons plusieurs solutions de rachat de crédits propriétaires.
Si vous souhaitez renégocier le taux de votre crédit immobilier pour en réduire le coût, nous vous proposons des solutions de renégociation de taux de crédit immobilier.
Étant souvent plus faciles à obtenir, les crédits à la consommation peuvent aisément plonger un tiers dans le surendettement. Est-ce votre cas ? Si oui, libérez-vous de cette épée de Damoclès avec un regroupement de crédits à la consommation. Et une fois que vous aurez retrouvé votre autonomie financière, pourquoi ne pas vous en servir pour financer de nouveaux projets ?
Si vous souhaitez renégocier le taux de votre crédit immobilier pour en réduire le coût, nous vous proposons des solutions de renégociation de taux de crédit immobilier.
Avocats, médecins, notaires,… Pour les professions libérales, il peut être facile de se retrouver à court de trésorerie. Charges fixes et emprunts peuvent rapidement s’accumuler et mener à des difficultés financières. Nos solutions de rachat de crédits à destination de professions libérales peuvent représenter une réponse à ces difficultés.
Xalis Finances est immatriculée au registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 15000221 en sa qualité de courtier et mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement, courtier d’assurance ou de réassurance et mandataire d’intermédiaire d’assurance www.orias.fr .
XALIS FINANCES est membre de l’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits). Nous nous engageons à respecter la charte de bonne conduite signée et la déontologie liée à notre activité.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires pour tous les prêts à la consommation.
Pour les prêts immobiliers, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours.
Information consommateur pour l’opération de rachat de crédits ou regroupement de crédits : l’offre de regroupement de prêts est soumise au régime du crédit à la consommation ou du crédit immobilier selon le dossier. Lorsque la diminution du montant de vos mensualités entraine un allongement de la durée, elle en majore le coût total. Le TAEG inclut tous les frais hors assurance facultative.
Loi Murcef : Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Utilisation de vos données : Vous pouvez vous opposer sans frais à l’utilisation des données personnelles que vous nous avez transmises à des fins de prospection. Il vous suffit de nous le préciser par mail à contact@xalis-finances.com ou par courrier à XALIS FINANCES 518 Rue Saint Fuscien – Immeuble La Croix Rompue – 80090 Amiens
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